银行“直播贷”风云背后：待界定的合规边界

“最高可借款20万元，最快5分钟放款！”曾一度风靡的银行“直播贷”平台近期突然集体停止了直播。

自今年二季度以来，多家商业银行纷纷开启了“直播带货”模式。信贷员变身为主播，通过直播、短视频等方式推荐银行信贷产品。然而，随后银行“直播贷”吸引了监管部门的注意，之前热火朝天的“直播贷”平台现在却不再有声音。

由热转冷，银行“直播贷”引发了不少争议。信贷产品在直播间展示是否具备可控的风险？业务合规的底线又在哪里？

短暂的热潮之后，银行“直播贷”平台集体陷入了静默。

据了解，银行直播间中的“贷款”产品并非实际商品，而是贷款申请的渠道。用户在直播间填写申请，银行经过审批后会发出通知，实际贷款额度需根据银行最终审批为准。

几周前，银行“直播贷”异常火爆，广告宣传也十分引人注目。其中，某短视频平台上拥有超过390万粉丝的A银行曾在直播间推销“某某贷”产品，标语为“最高可提额至300万元，免费测试额度”；B银行在直播间展示了“最高额度500万元”的主题直播；C银行在之前的一场直播中，直播间背景标注了“最高可借20万”、“年化利率3.6%（单利）”的宣传语。

银行“直播贷”曾一度引起热议，也引起了监管部门的关注。据报道，今年7月，中国金融监管总局下属的风险处置局向部分银行发出了《关于开展网络直播销售情况调研的通知》，计划调查银行自2021年以来的网络直播销售情况以及之前的投诉纠纷。目前，这一调查已经逐一完成，正在准备汇报监管自查结果的反馈材料。

与此同时，之前在短视频平台上热门的银行“直播贷”平台也悄然间停播了。

根据某短视频平台的直播数据显示，之前提到的A银行最后一场有关“贷款”的直播是在6月14日；B银行的相关账号自6月21日后再未开播；同时，C银行在7月17日的直播中已经不再提及“某某贷”。

业内人士表示，直播带货是贴近老百姓的一种方式，也可以看作是顺应数字化时代发展的一种尝试。因此，监管部门目前选择了通过调查了解情况，而不是直接叫停。同时，也有业内人士建议，相关部门应进一步规范直播贷款，将直播纳入合规管理和消费者保护体系中。

然而，暗藏的风险和合规底线问题也需要引起关注。

一些直播间通常将优惠信息以醒目的方式呈现，而风险提示和免责条款往往被放置在不太显眼的位置。而实际上，某些优惠可能受到限制条件的约束。这导致一些用户抱怨申请的贷款利率远高于直播中宣传的利率。

此外，个人信息泄露、宣传误导、非理性借贷等问题也引起了一些业内人士的广泛关注，有人呼吁监管部门对金融机构的直播进行规范管理。

根据报道，监管部门发布的调研通知仅针对通过网络直播方式开展产品推介和在线销售的情况，不包括品牌推广、庆典论坛直播等行为。具体来说，银行需要准备关于自2021年以来通过官方账号进行网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模，以及自2021年以来涉及银行网络直播销售的投诉和诉讼情况、主要纠纷点等方面的书面材料。

实际上，自从金融机构在2020年加大了线上业务发展以来，监管机构就已经开始介入监督直播风险。2020年10月，中国银保监会发布了《关于防范金融直播营销风险的提示》，指出当前金融直播营销存在两大主要风险，即金融直播营销存在混乱或隐藏的诈骗风险；直播营销行为存在销售误导风险。

此外，2021年底，中国央行和其他七个部门联合发布了《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，要求网络营销宣传内容应与金融产品合同条款保持一致，包括产品名称、提供者和销售者名称、风险提示等关键信息，不得有重大遗漏。网络营销宣传内容应准确易懂。

鉴于当前形势，业内人士预测金融机构的直播活动可能会迎来新一轮的规范治理。